即使对于后世习惯了各种贷款购物、信用卡消费方式的人们来说，贷款买农用车也是个稀罕物事，更别说连贷款购车都没听说过的谢海明等人了，听杨昆说完他异想天开似的想法，都觉得有些匪夷所思。

谢海明就问杨昆：“一辆三马车大概多少钱？”

杨昆说：“视车型和载重能力不同，稍有差异，一般在五、六千元左右。”

谢海明说：“五、六千，对于那些生意人也不算什么大数目吧，就拿你来说，手头几部车加起来快一百来万了，花几千块钱买辆工具车还用贷款？”

杨昆摇头笑道：“我这个人天生大脾气，花的是未来钱，属于另类中的另类，不具有普遍性，谢主任……”

说到这里，想到刚才曾芸已经介绍过谢海明的职务，他便改口道：“谢科长跟这些标准件商户接触不多，可能不太了解他们的性格和行事习惯。说句不太好听的大实话，易阳搞标准件生产的工厂主和个体户们文化水平普遍比较低，大多数都是初中没毕业就跟着家人、街坊一起鼓捣生意，大字不识几个的也不在少数。”

“读书少，过早地接触商业行为，使得这些小老板们养成了一切为生意服务的经商意识，以及一分钱掰成两瓣花的投资习惯，说白了就是有点小气，只要生产设备、机械和工具能凑合着用，他们宁愿把有限的资金用来储备原材料和成品，也不肯花在设备的更新换代上面。”

杨昆接过谢海明递来的烟，礼貌地说了声“谢谢”，接着说道：“这些细节，嘴上说出来可能不太直观，各位要是有时间的话，到名阳村市场实地看看就了解了，满地跑的三马子车都是破烂不堪，有的甚至就是一台柴油机配上变速箱再加仨轱辘，车况好坏不说，牌照齐全的都没几辆，存在着相当严重的安全隐患。”

“对于这些一门心思只知道挣钱的个体老板们来说，一次让他们拿出大几千块钱来买辆拉货的三马车，可能都会有点肉疼，要是化整为零，分三个月到半年分期支付，哪怕为此而多付出一部分利息，相信也会受到大多数人的赞同和支持。”

谢海明沉吟片刻，又问：“照你估计，易阳一年的三马车销量能有多少，具体怎么个操作办法？”

“三马车和汽车不一样，基本上都是超负荷行驶，而且缺乏必要维修和养护，更新速度很快，从目前的标准件市场的规模来看，保守的估计，操作得当的话，年销量应该在1000到1500辆之间。”

先回答完他第一个问题，杨昆停顿了一下，才接着说道：“所以我就想，能不能请各位领导做做相关的工作，以城信社为试点，面向广大标准件商户，推出5000到1万元之间的小额贷款业务，以灵活多变，手续简化，快办快发为宗旨，把这一块空白市场充分地开发出来。”

随后，他又补充道：“这么做还有一个额外的好处，那就是可以将其中一部分标准件商户发展为城信社的储户，这些商户的单体规模虽然还不算大，每个月的营业流水也有几十万，积少成多，也是一笔相当可观的业务了。”

听完他这一席话，屋里顿时变得安静下来。

每个人都在仔细琢磨他谋划的每一个步骤和细节，觉得这种做法虽然有些耸人听闻，却具备相当强的可操作性，各方面的风险也都可以控制在相关金融条例允许的范围之内。

只是这种奇思妙想给大家带来的精神冲击实在太过强烈，除了杨昆老神在在地喝着茶水之外，其他人都忍不住陷入沉思之中，不可自拔。

至于其中的好处，是显而易见的。

对于杨昆这位中间商来说，从厂家购车需要现款，为了提高销量，单纯地采用分期付款的方式来卖车的话，卖出去后却要经过半年的时间才能回本返利，无疑会加剧资金的占用。

而有了银行帮忙分担风险和资金投资，其自身的资金利用比就显得相当可观。

这样一来，在整个销售、回款过程中，除了场地费用、销售人员提成外，他基本不用下什么本钱，跟空手套白狼也差不多，除了车价加成外，还可享受一部分银行提供的利息返补，里外手都挣钱。

而对于城信社来说，假如上面真的能批下来这个政策，那么用自有资金发放给商户们作为购车贷款，商户回过头再把这笔钱逐步存回账户上，不过是左手倒右手，除了相应的利息外，资金总量并没有增加多少，却可以将账面做得很漂亮，实现放贷和**两方面业务同步增长。

从长远考虑，这种全新的操作模式也不光是新生事物这么简单，如果这个作法被实践证实可行，那么完全可以作为银行业的新盈利点在全市乃至更大的范围内进行推广，作为该政策的首创者及试点单位，这件事一旦做成了，给曾芸甚至在座的大多数人带来的个人荣誉和实质性利益简直无法估量。

换句话说，这个方案一旦付诸于实际的话，可以实现销售商、用户、银行特别是主管领导等多方面的共赢，可谓一石数鸟。

这么一想，来自于邺河市和文定市城信社的两位同行看向曾芸的眼神里，就带上了某种艳羡的意味。

曾芸很快就明白了杨昆的用意，除了商业目的之外，他提这个建议也是想尽可能地替城信社多拉存款，进而为自己在邺河市城市商业银行的组建过程中谋求重要席位的努力增加更多的话语权。

想到这里，她不禁深深地看了杨昆一眼，扭头问谢海明：“你觉得呢？”

谢海明没有立刻回答，而是问两位职务比他高半格的科长，“二位领导，觉得杨老板的想法怎么样？”

年龄较大的那位默默地抽了几口烟，缓缓点头道：“想法的确不错，也具备一定的可执行性，只是兹事体大，具体实施起来，不但需要地方政府、厂家、用户等各方面的认可和配合，单只咱们银行方面，也不是市人行这个阶层的领导能决定得了的，至少要省一级的主管部门和监管单位点头，或许才有可能搞个试点。”

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